Iniciando su negocio de reparación de créditos
Las finanzas y un buen record crediticio siempre van de la mano, sin embargo, todos en la vida hemos tenido momentos duros en los que se nos olvida pagar el crédito o nos citan para hablar de errores de pago que bien sabemos que no existen.
Las empresas de reparación de crédito son una alternativa viable en cuanto a corregir estos errores, a fin de recuperar un crédito, ganar puntos nuevamente y limpiar nuestra reputación financiera.
Con el fin de empezar un negocio de reparación de crédito, hay información básica y necesaria que debe saber antes de empezar en esta industria. Por supuesto, esta información la unificamos aquí para usted.
¿Empezamos?
¿Qué es la reparación de créditos?
La reparación de créditos es un proceso que llevan a cabo ciertas empresas cuando revisan, verifican y confirman la autenticidad del registro de pago, cuotas, préstamos, y cualquier otro activo o pasivo que pueda mostrar una infracción de pago y le haga perder el crédito o perder puntos con su institución bancaria.
Con la finalidad de cubrir las necesidades de sus clientes, la mayoría de las empresas de reparación de créditos ofrecen un mínimo de 3 modalidades de planes que oscilan entre los 70 y los 110 dólares por mes.
La reparación de créditos permite disputar cualquier tipo de error a fin de recuperar la puntuación o confianza de los prestamistas.
¿Cómo se hace una reparación de crédito?
Las empresas de reparación de crédito siguen un proceso, que por persona e incluso por país cambia, pero en líneas generales para reparar un crédito:
- Se realiza una primera consulta, un encuentro entre algún agente de la empresa y la persona interesada en reparar sus registros crediticios.
- Durante esta primera consulta se llega o no a un acuerdo.
- Si la persona interesada contrata los servicios se inicia con el estudio de registros.
- La empresa de reparación de créditos debe asesorar de manera legal y financiera al interesado para saber de sus ingresos, deudas, préstamos y egresos y verificar cuánto se ha destinado al pago de su crédito.
- Se empiezan las llamadas a los bancos para conseguir bajas de tasas de interés o algún descuento con la opción de hacer un pago total.
- La empresa encargada de reparar el crédito se encarga de atender, hablar y explicar a aquellos que hagan llamadas para cobrar.
- Una vez se puedan corregir y quitar errores en el registro financiera de la persona natural o jurídica, se reincorporará al sistema crediticio de su banco asignado.
Ley de la reparación de créditos:
La Ley de reparación de créditos o CROA (Credit Repair Organization Act) es una ley que protege y rige a las empresas que ofrecen servicios de reparación de créditos.
Se establece como el título cuarto o IV de la Ley de Protección de crédito al consumidor. La CROA establece que es un “interés” de la persona que se beneficia del crédito el que mantenga su alta puntuación y confianza, puesto que los pagos de crédito se tienen en cuenta para compras de inmuebles, alquileres, inicio de un negocio de cualquier tipo, y al ser negativo, no serán otorgados.
De manera igual, la CROA busca proteger al acreditado de las empresas que viven de los malos fondos y malversaciones de información a fin de obtener dinero de hipotecas, embargos o fraudes.
La Comisión Federal de Comercio o FTC (Federation Trade Comission) es el órgano que se encarga de hacer cumplir la CROA.
Ahora bien, ¿Qué establece la CROA?
- Cómo debe estar escrito y qué debe incluir su acuerdo de crédito con su institución bancaria.
- El tiempo permitido para presentar queja o demanda, que es de 5 años.
- Qué derechos debe cumplir ya que no puede renunciar a ellos´.
- Los servicios que usted debe recibir.
- El tiempo que tiene tras firmar para cancelar sin necesidad de hacer ningún tipo de pago.
Better Business Bureu: Calificación fidedigna de calidad empresarial
Conocida como la BBB es la organización sin fines de lucro que opera como empresa mediadora de los estándares de calidad de los diferentes tipos de negocios en un país. Solo opera en México, Canadá y USA.
La Better Business Bureu se encarga de fomentar y reconocer las buenas prácticas de las empresas a fin de complacer a sus clientes y resolver las quejas. La BBB califica como lo hacen algunas instituciones educativas: A+ es la mejor puntuación y F la peor.
En cuanto a las empresas de reparación de créditos son pocas las que tienen esta acreditación, debido a que es un sector donde abundan las estafas, el chantaje y los fraudes.
Empresas de reparación de crédito que poseen buena puntuación de la BBB
- AMB Credit Consultants: Posee una calificación de A+ de la BBB. Sus planes son de 99$ a 149$ dependiendo de la modalidad que se prefiera. Tiene 13 años de experiencia y solo posee 6 quejas insatisfactorias en todo su periodo de actividad comercial.
- Ovation Credit Services: Es un negocio veterano y fiable, con más de 44 años en el campo laboral y una puntuación A+ en su portfolio. Posee dos planes, Essential y Essential plus y puede obtener un crédito de 50 dólares si refiere a un amigo y este usa los servicios de Ovation. Sus costes van desde 90 hasta 110 dólares USD.
- Credit Saint: Se posiciona como una de las mejores empresas en todo el mundo a pesar de solo operar en USA (a excepción de Carolina del Sur). Cuenta con un A+ acreditado por la BBB. Sus costes en planes van desde los 79 hasta los 119 USD.
- Sky Blue: Con una C por parte de la BBB se podría decir que no está acreditada. Sin embargo, Sky Blue cuenta con estadísticas como 5 disputas ganadas cada mes, y posee planes desde 79 hasta 118 dólares por mes. Cuenta con más de 30 años de servicio.
- Lexington Law: Es la firma de reparación de créditos de más renombre y antigüedad existiendo desde 1991 e integrando la reparación de créditos desde el 2001. La BBB la califica con una C. En el 2017 fue la empresa de mejor crítica entre los consumidores. Posee 3 tipos de planes, desde los 89 hasta los 129$.
Leyes parecidas a la CROA en el Mundo
La reparación de créditos en USA es legal, por eso la CROA lo regula, sin embargo existen países en los que no es un proceso legal.
- Ley de prácticas justas en el cobro de deudas, USA.
- Ley para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda, España.
- Ley de Segunda Oportunidad, España.
Las empresas de reparación de crédito abundan, pues nadie tiene la vida resuelta y las deudas suelen ser un problema al menos 1 vez en la vida.
En países como España se pueden encontrar empresas reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda, o Repagalia, mientras que en Puerto Rico está Credit Repair y en México cuenta con Libere, Deudai, Suspendde y Solución Capital.
Creando un negocio de reparación de créditos: confianza y seguridad
Iniciar un negocio en un nicho como la reparación de créditos es un paso admirable y arriesgado. Su negocio debe ser fiable y recto desde el primer momento, debido a la desconfianza en este ámbito laboral.
A pesar de que no existe un patrón exacto para esto, le indicamos 11 pasos que debe seguir y conocer para empezar en este particular ámbito laboral:
- Conozca las leyes de su país en cuanto a la reparación de créditos, su reputación, su competencia y sus clientes potenciales.
- Lea, investigue y documéntese sobre profesionales que puedan ser parte de su equipo.
- Cree un plan de negocios y de acción para ofrecer a sus clientes.
- Piense cómo puede ayudar, pregúntese (y responda) ¿Qué quisiera yo de una empresa para reparar mi crédito?
- Verifique los antecedentes y certificados educativos de sus empleados.
- Tenga en cuenta que estas industrias se apoyan más en asociaciones y recomendaciones que en marketing.
- Cree un canal de comunicación directa o una página web.
- Ofrezca otros servicios, como seguros médicos o de automóviles.
- Haga todo lo posible por satisfacer a sus clientes. Tenga en cuenta que su servicio no es de primera necesidad, su reputación es lo que hará que tenga más clientes.
- En caso de tener alguna mala experiencia a causa de uno de sus empleados, despida a la persona al momento y hágalo saber por sus canales de información a sus otros clientes.
- Tenga en cuenta que es un negocio que va a ocupar su tiempo, no a medias sino en su totalidad.
Business Name Generator: generador de nombres para empresas de reparación de créditos
Si empezar un negocio de reparación de créditos suena difícil, ponerle nombre no se queda atrás. En este caso, debe transmitir confianza, rectitud y tranquilidad a través de, como siempre hemos dicho, un nombre corto y simple que le describa como empresa.
Por esta razón, le presentamos esta herramienta llamada Business Name Generator para ahorrar tiempo y poder dar con muchas más ideas creativas al darle nombre a su empresa o negocio.
¿Cómo se usa? Nuestro generador de nombres para negocios de reparación de créditos es fácil de usar:
- Vaya a la web de Business Name Generator FREE Business Name Generator | Company Name Ideas (2022)
- Elija el idioma de su preferencia en la pestaña donde se especifica “English” que aparece como idioma estándar.
- En la barra de búsqueda escriba al menos 3 palabras relacionadas con su nicho y presione “generar”.
Nuestro generador de nombres para empresas de reparación de créditos se puede usar de manera gratuita.
Para que aproveche de manera completa todas las funcionalidades de nuestro buscador: utiliza el filtro de búsqueda por industria ubicada al lado izquierdo de su pantalla, verifique la disponibilidad del dominio web y nunca, nunca use comillas o acentos ya que puede perjudicar el funcionamiento y la correcta búsqueda de nombres.
20 ideas de nombres para negocios de reparación de créditos
- Servicios de Créditos Qualitree
- Agentes de crédito Smart Choice
- ProDebt Servicios de crédito
- Aligned Credit Services
- Histonic Servicios de crédito
- T&T Services
- Servicios Giant
- El Cid Servicios y crédito
- Grupo Dianco Servicios de crédito
- Sándalo Servicios de Reparación de Crédito
- Control+ Servicios de crédito
- Colonia Servicios Crediticios
- Serenity Agentes de crédito
- Lifehouse Credit Services
- Simplus Créditos
- Lion Guard Credit Services
- Nexus Servicios de crédito
- Falcon Agentes de Crediticios
- Servicios Riafort
- Keypro Servicios de Reparación de crédito
Haga esto para crear confianza en sus clientes
- Cree una aplicación o página en la que sus clientes puedan hacer seguimiento del curso de su disputa.
- Use las vías de contacto solo para eso, nunca acose ni envíe mensajes distintos de la información estrictamente necesaria.
- Resuelva sus problemas, nunca ofrezca créditos. Sus clientes quieren salir de sus deudas, no deberle a usted.
- Sea transparente. Informe qué ha podido hacer y qué se sale de su alcance.
- Pruebe siempre a resolver tantos problemas como sea posible a sus clientes, siempre por las vías legales y verificables.
- Cree una red de confianza con la cual negociar siempre. Tenga asesores de confianza.
- Si tiene muchos procesos similares, establezca parámetros a seguir dentro de su empresa para esos casos similares.
- Manténgase siempre en contacto con sus clientes para conocer su opinión o si cambian sus necesidades.
- Al finalizar el proceso haga balance o permita que sus clientes respondan una encuesta donde le califiquen como asesor a usted, a su empresa y a los servicios que ofrece.